В 2024 году Банк России отозвал лицензии у шести кредитных организаций, включая «Гарант-Инвест»
ТАСС
Среди них также были «Гефест», QIWI Банк, «Стрела», Автоградбанк и Банк корпоративного финансирования (БКФ)
РБК

Как отзыв лицензии банка влияет на клиентов?

Отзыв лицензии у банка означает прекращение его деятельности, что напрямую затрагивает клиентов:

• Вклады и счета. Операции по счетам приостанавливаются, и клиенты временно теряют доступ к своим средствам.
• Кредиты. Обязательства по кредитам остаются в силе; заемщикам необходимо продолжать выплаты, но реквизиты для платежей могут измениться.
• Платежные карты. Карты, выпущенные банком, становятся недействительными, что может привести к неудобствам при оплате и снятии наличных.

Что делать клиентам в случае отзыва лицензии у банка?

1. Не паниковать. Ваши средства застрахованы в рамках системы страхования вкладов.
2. Получить информацию. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) назначает банк-агент для выплаты компенсаций. Информация о банке-агенте публикуется на сайте АСВ и в СМИ.
3. Подать заявление на возмещение. Обратитесь в банк-агент с заявлением о выплате страхового возмещения. Это можно сделать с момента начала выплат и до завершения процедуры банкротства банка
4. Открыть счет в другом банке. Для получения компенсации и дальнейшего использования банковских услуг рекомендуется открыть счет в надежном банке и сообщить новые реквизиты работодателю, контрагентам и другим заинтересованным сторонам
5. Следите за информацией. Регулярно проверяйте обновления на официальных ресурсах АСВ и Центрального банка, чтобы получать актуальную информацию о процессе ликвидации банка и выплатах.

Рекомендации для минимизации рисков в будущем

• Диверсификация. Распределяйте средства между несколькими надёжными банками, чтобы снизить риски.
• Мониторинг. Следите за финансовым состоянием вашего банка, обращая внимание на новости и официальные отчеты.
• Страхование вкладов. Об этом нужно поговорить подробнее.

Как работает защита ваших средств?

Система страхования вкладов (ССВ) в России гарантирует возврат средств клиентам банка в случае его банкротства или отзыва лицензии. Каждый вкладчик может рассчитывать на компенсацию в размере до 1,4 миллиона рублей. Это касается всех счетов и вкладов в одном банке, включая начисленные проценты.

Если ваши средства превышают указанную сумму, вы сможете получить их только в рамках процедуры банкротства банка. Для этого вам нужно будет подать заявление кредитора о конкурсном производстве.

Важно помнить, что страхованию подлежат только средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Корпоративные счета компаний такой защиты не имеют.

Что делать заемщикам банка?

Клиенты с открытыми кредитами должны продолжать выполнять свои обязательства перед банком. Даже если лицензия отозвана, долг не аннулируется. Новый управляющий или назначенный конкурсный управляющий в процессе ликвидации банка передаст право требования долга другой организации, о чем вы будете уведомлены.

Действия заемщика:

1. Уточните новые реквизиты для оплаты кредита.
2. Сохраняйте квитанции и подтверждения платежей.
3. При изменении условий договора требуйте разъяснений от нового владельца долга или конкурсного управляющего.

Как не стать жертвой слухов и мошенников?

После отзыва лицензии появляются слухи и предложения от мошенников, которые пытаются воспользоваться паникой клиентов. Чтобы избежать проблем:

• Проверяйте информацию только на официальных сайтах Банка России и Агентства по страхованию вкладов.
• Не отвечайте на звонки от лиц, представляющихся сотрудниками банка, и не передавайте личные данные третьим лицам.
• Используйте официальные источники для уточнения реквизитов и других деталей.

Как это влияет на банковскую систему?

Отзыв лицензий — это процесс, направленный на оздоровление банковской системы и повышение её устойчивости. Центральный банк регулярно проверяет финансовые учреждения и отстраняет от работы ненадёжные банки.

Для клиентов это сигнал к тому, чтобы уделять внимание выбору финансового учреждения. Стоит отдавать предпочтение крупным банкам с устойчивой репутацией и высоким уровнем надёжности.

Отзыв лицензии у банка — это всегда стрессовая ситуация, но она не должна вызывать панику. Система страхования вкладов обеспечивает защиту средств клиентов, а Центральный банк и Агентство по страхованию вкладов координируют процесс ликвидации банков. Следуя рекомендациям, вы сможете минимизировать последствия и продолжить пользоваться финансовыми услугами без серьёзных проблем.

Ваши средства будут в безопасности, если вы внимательно подойдёте к выбору банка. Следите за новостями, диверсифицируйте свои финансы и будьте бдительны, чтобы избежать неприятностей в будущем.