В 2022 году, в связи с проведением специальной военной операции (СВО), российские власти приняли ряд мер для поддержки мобилизованных граждан. Одной из таких мер являются кредитные каникулы, которые позволяют временно приостановить выплаты по кредитам и займам на время службы. Это важная поддержка для тех, кто участвует в СВО, так как служба в армии может значительно снизить их финансовые возможности. В данной статье мы подробно рассмотрим, как мобилизованным гражданам получить кредитные каникулы, какие документы необходимы и какие условия предлагаются.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это временная приостановка выплат по кредитам или займам, которые предоставляются банками, микрофинансовыми организациями (МФО), КПК (кредитными потребительскими кооперативами). На период каникул заемщик освобождается от обязанности выплачивать кредит или может выплачивать его на льготных условиях. Это особенно актуально для тех, кто временно утратил доход или не может выполнять свои финансовые обязательства по причине службы в армии.

Для мобилизованных граждан кредитные каникулы предусмотрены на весь срок их службы плюс 30 дней после её завершения. Это значит, что мобилизованный гражданин может не выплачивать кредит до окончания службы и еще месяц после её завершения.

Законодательная база.

Право на получение кредитных каникул для мобилизованных граждан закреплено в федеральном законе №377-ФЗ от 07 октября 2022 года. Согласно этому закону, кредитные каникулы могут быть предоставлены:

• Мобилизованным гражданам,
• Контрактникам, участвующим в СВО,
• Добровольцам,
• Членам семей тех, кто участвует в СВО.

Какие кредиты могут быть заморожены?

Кредитные каникулы могут быть предоставлены для следующих видов кредитов:

• Потребительские кредиты,
• Ипотечные кредиты,
• Автокредиты,
• Кредиты на обучение,
• Кредитные карты.

Важно отметить, что в период кредитных каникул заемщик освобождается от выплаты основного долга и процентов. Однако проценты на сумму кредита продолжают начисляться, и их придется оплатить после завершения периода каникул.

Условия предоставления кредитных каникул.

Условия кредитных каникул зависят от конкретного банка, МФО, КПК, но основные правила установлены законом. Вот ключевые моменты:

• Срок каникул — до конца срока службы плюс 30 дней.
• Проценты продолжают начисляться, но платежи не обязательны во время каникул.
• Задержка платежей в течение каникул не влияет на кредитную историю заемщика. Это важное условие: банк не имеет права начислять штрафы или пени за неуплату во время действия каникул.

Максимальные суммы кредита, по которым можно запросить каникулы, также установлены законом:

• По потребительскому кредиту — до 300 000 рублей.
• По автокредиту — до 600 000 рублей.
• По ипотеке — до 6 миллионов рублей (в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах лимит может быть увеличен до 10 миллионов рублей).
• По кредитной карте — до 100 000 рублей.

Пошаговая инструкция по получению кредитных каникул.

Чтобы мобилизованному гражданину получить кредитные каникулы, нужно выполнить несколько шагов.

Шаг 1. Подготовьте необходимые документы.

Для получения кредитных каникул вам нужно будет предоставить в банк или МФО, КПК документы, подтверждающие участие в СВО или мобилизацию. Основные документы включают:

• Повестка о мобилизации или контракт на прохождение службы,
• Справка из воинской части, подтверждающая ваше участие в СВО (можно получить через военкомат или командование части),
• Заявление на предоставление кредитных каникул (можно составить в свободной форме, указав свой кредитный договор и причину запроса).

Если каникулы запрашиваются членом семьи мобилизованного, потребуется предоставить документы, подтверждающие родство.

Шаг 2. Подайте заявление в банк или другую финансовую организацию (далее ФО).

После того как документы собраны, необходимо подать заявление в банк или ФО, где вы взяли кредит. Это можно сделать следующими способами:

• Лично, посетив отделение банка или ФО,
• Через интернет-банкинг (большинство крупных банков предоставляют такую возможность),
• Почтой, отправив документы на юридический адрес банка или ФО.

Банк\ФО обязан рассмотреть ваше заявление в течение 10 дней и уведомить вас о предоставлении или отказе в кредитных каникулах. В случае отказа банк должен обосновать свое решение.

Шаг 3. Получите подтверждение от банка\ФО.

Если заявление на кредитные каникулы одобрено, банк\ФО высылает вам официальное уведомление. В уведомлении будут указаны:

• Даты начала и окончания кредитных каникул,
• Условия погашения кредита после завершения каникул,
• Размер процентов, которые будут начислены за период каникул.

Важно сохранить это уведомление, так как оно является подтверждением вашего права на льготный режим погашения кредита.

Что делать, если банк/ФО отказал в кредитных каникулах?

В случае отказа банк/ФО должен предоставить официальное объяснение причин. Если вы считаете, что отказ необоснован, можно:

• Оспорить решение банка\ФО. Направьте жалобу в отдел претензий банка\ФО или в его центральное отделение.
• Обратиться в Центральный банк РФ с жалобой. Регулятор может вмешаться в ситуацию и повлиять на решение кредитной организации.
• Подать иск в суд. Это крайняя мера, которую стоит использовать, если другие варианты не принесли результата.

Какие дополнительные меры поддержки существуют?

Кроме кредитных каникул, мобилизованным гражданам могут быть предоставлены и другие льготы:

• Отсрочка по налогам,
• Социальные выплаты,
• Компенсации за участие в боевых действиях,
• Освобождение от штрафов и пени за просрочку платежей по коммунальным услугам.

Важно ознакомиться с полным перечнем мер поддержки, так как в разных регионах России могут быть установлены дополнительные программы помощи мобилизованным.

Преимущества кредитных каникул для мобилизованных граждан.

• Освобождение от финансового давления. На время службы заемщик может не беспокоиться о выплатах по кредитам, сосредоточив свои силы на выполнении служебных обязанностей.
• Сохранение кредитной истории. В период каникул не начисляются штрафы и пени, что позволяет сохранить положительную кредитную историю.
• Гибкие условия погашения. После завершения службы заемщику предоставляется возможность рассчитаться с долгом на более удобных условиях.

Получение кредитных каникул — это важная мера поддержки для мобилизованных граждан, позволяющая временно приостановить выплаты по кредитам и сохранить финансовую стабильность на период службы. Важно внимательно следовать установленным процедурам и предоставлять все необходимые документы в банк, чтобы воспользоваться этой возможностью.